国有大行领衔！新一轮存款降息落地，最高下调25个基点

贺倾

来源：北京商报
2024-10-18 10:58

新一轮存款“降息”开启，10月18日，工、农、中、建、交、邮储六家国有大行以及招商银行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5—25个基点之间。这是继今年7月后，国有大行再度领衔集体下调存款利率，与上一轮下调相比，此次定期存款挂牌利率下调幅度更大。若将10万元进行5年期整存整取，按照挂牌利率计算，利息将由9000元降至7750元，减少1250元。

目前，六家国有大行已更新人民币存款挂牌利率水平，对比此前，活期存款利率均下调5个基点至0.1%；3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率下调25个基点，调整之后，工、农、中、建、交五家国有大行存款利率分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%；邮储银行6个月、1年期利率略高，分别为1.01%、1.13%，其余期限利率水平则与其他国有大行保持一致。

同日，招商银行发布《关于调整人民币存款利率的公告》执行新的利率水平，调整之后，活期存款利率为0.1%；3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。

这也是年内国有大行领衔进行的第二轮降息，7月25日，工、农、中、建、交、邮储六家国有大行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在5—20个基点之间，紧跟大行的步伐，12家股份制银行也全线跟进，同步下调了存款挂牌利率，活期存款下调5个基点至0.15%，定期存款利率调降幅度在10至30个基点。

针对存款利率下调，业内已有预期，9月24日，人民银行行长潘功胜在国新办发布会上表示，降低中央银行的政策利率，即7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%调降至1.5%，同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差的稳定。本次政策利率调整之后，预期贷款市场报价利率（LPR）、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。9月27日，人民银行宣布从9月27日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%，降息落地。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，六家国有大行以及招商银行存款挂牌利率今日下调，预示新一轮银行存款调降拉开序幕，后续中小银行有望梯次跟进。本次下调幅度明显加大，主要是人民银行此前降息幅度超预期，市场利率维持低位，为本次银行调降存款利率创造了有利条件。

周茂华强调，下调存款利率是因为目前存款市场存在结构失衡，银行普遍面临净息差压力和市场利率中枢下移。近年来由于宏观经济波动，投资者风险偏好降低，金融市场波动，储蓄定期化明显，目前定期存款占比明显高于趋势水平。商业银行根据市场情况为存款产品合理重定价。近年来，商业银行持续让利实体经济，存款定期化推升成本；国内房贷利率接连大幅调整，存量房贷利率重定价；加上金融市场波动等，目前银行净息差已经跌破1.8%监管合意水平。银行充分利用存款利率市场化调节机制，以稳定负债成本，为银行进一步合理让利实体经济拓展空间。

在招联首席研究员董希淼看来，存款利率下调将减少银行利息支出，降低银行资金成本，延缓息差缩窄的压力，保持稳健发展能力和服务实体经济能力基本不变。存量利率降低后，存款人利息收入减少，或将推动存款流向理财市场、资本市场，边际上有利于理财市场和资本市场发展。但要提振居民消费和投资，还应采取更多有力措施，包括继续降低小微企业和个人工商户税负；进一步完善全覆盖的社会保障体系，更好地满足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求，降低居民后顾之忧，进而降低预防性储蓄意愿，从根本上提振居民消费、投资的意愿和能力。

sdbzwsk

主打一个钱花不存，下一步存钱不仅不给利息还要收保管费。